Ubezpieczenia OC

Tak. Posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę OC za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu (art. 23 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK). Ustawa wskazuje też terminy zawarcia umowy: na przykład najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia go do ruchu (art. 29 ust. 1 pkt 1). Szczegóły obowiązku dla swojego pojazdu sprawdź w aktualnym tekście ustawy oraz na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Przede wszystkim osoby poszkodowane: odszkodowanie z OC wypłaca ubezpieczyciel, gdy kierujący lub posiadacz musi naprawić szkodę (art. 34 ust. 1). Pośrednio chroni też kierującego, bo ubezpieczeniem objęta jest odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem w okresie ochrony wyrządziła szkodę (art. 35 ust. 1), co ogranicza konieczność pokrywania szkód z własnych środków. Nie obejmuje natomiast naprawy własnego pojazdu sprawcy, a zakres swojej polisy zawsze sprawdź w OWU.

Zasadniczo nie. OC obejmuje odpowiedzialność za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z ruchem pojazdu (art. 34 ust. 1 ustawy), a nie naprawę pojazdu sprawcy. Własny samochód można zabezpieczyć dobrowolnym ubezpieczeniem autocasco, którego zakres zależy od umowy i OWU. Ustawa wyłącza też niektóre szkody, na przykład szkody w mieniu wyrządzone posiadaczowi pojazdu przez kierującego tym pojazdem (art. 38 ust. 1 pkt 1). Szczegóły swojej polisy zawsze sprawdź w OWU.

OC jest obowiązkowe i dotyczy odpowiedzialności za szkody wyrządzone innym, a AC jest dobrowolne i dotyczy szkód we własnym pojeździe. Z OC odszkodowanie przysługuje poszkodowanemu, jeśli posiadacz lub kierujący jest obowiązany je naprawić (art. 34 ust. 1 ustawy), i wypłaca się je do sumy gwarancyjnej ustalonej w umowie (art. 36). Zakres AC różni się między ubezpieczycielami: wartość pojazdu, wyłączenia, franszyzę i wymogi zabezpieczeń sprawdź w OWU, bo nazwy handlowe pakietów nie mają jednolitej definicji.

Ubezpieczenie NNW jest dobrowolne i dotyczy następstw nieszczęśliwych wypadków, czyli zdrowia i życia osób jadących pojazdem, a nie pojazdu. Warunki świadczenia i definicje uszczerbku określa umowa, dlatego przeczytaj OWU przed zakupem: zapisy o tym, kto jest ubezpieczony i kiedy wypłacane jest świadczenie, mogą się różnić. NNW nie zastępuje odszkodowania z OC, bo to dwa różne świadczenia z odmiennych tytułów, które mogą występować równolegle, zależnie od okoliczności zdarzenia i treści umów.

W danych, które gromadzi Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny: ustawa przypisuje mu funkcję ośrodka informacji, który prowadzi rejestr umów ubezpieczenia (art. 102 ustawy). Fundusz udostępnia zgromadzone dane między innymi poszkodowanemu, uprawnionemu lub innemu podmiotowi (art. 104 ust. 1 pkt 1); sposób uzyskania informacji sprawdź bezpośrednio u funduszu. Korzystaj tylko z oficjalnych narzędzi i nie podawaj danych w serwisach nieznanego pochodzenia. Dokument ubezpieczenia potwierdza zawarcie umowy, więc zachowaj też własną polisę.

Osoba, która nie spełniła obowiązku zawarcia umowy OC, jest obowiązana wnieść opłatę na rzecz UFG (art. 88 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych). Jej wysokość zależy od rodzaju pojazdu i od minimalnego wynagrodzenia, a przy braku ochrony przez część roku także od liczby dni: do 3 dni to 20 procent, do 14 dni 50 procent, a powyżej 14 dni 100 procent opłaty. Aktualne kwoty UFG podaje do 3 stycznia każdego roku (art. 88 ust. 3 i 3a). Szkoda wyrządzona bez polisy może też oznaczać konieczność pokrycia jej samodzielnie.

Najpierw zadbaj o bezpieczeństwo: zatrzymaj pojazd, włącz światła awaryjne, sprawdź, czy ktoś potrzebuje pomocy, i w razie potrzeby wezwij służby (112). Następnie zbierz dane uczestników i ubezpieczycieli, sfotografuj pojazdy i miejsce zdarzenia oraz zapisz dane świadków. Nie podpisuj dokumentów, z którymi się nie zgadzasz, i nie naprawiaj pojazdu, zanim udokumentujesz uszkodzenia. Szczegóły opisuje poradnik o tym, co zrobić po kolizji; w razie wątpliwości stosuj się do poleceń służb.